在金融机构或移动货币服务提供商拥有账户的男性比例（占15岁以上人口的百分比）

指标解释

World Bank official description / 世界银行官方说明

Account denotes the percentage of respondents who report having an account (by themselves or together with someone else) at a bank or another type of financial institution or report personally using a mobile money service in the past 12 months (male, % age 15+).

可供参考的中文翻译：账户比例指受访者报告在银行或其他类型金融机构拥有账户（本人或与他人共同拥有），或在过去12个月内本人使用过移动货币服务的比例（男性，15岁以上%）

数据口径与风险提示

全球金融包容性数据库主要基于调查，调查间隔为三年，非连续年份数据存在较大间隔
移动货币服务定义可能随时间演变，2011年与2024年数据口径可能不完全一致
调查方法依赖受访者自报，可能存在回忆偏差或报告偏差
不同国家调查执行时间存在差异，跨国比较存在时效性不一致问题
该指标仅反映账户持有情况，不反映账户实际使用频率或交易活跃度
移动货币服务在部分发展中国家普及较快，可能使该指标高估正规金融渠道覆盖
男性专属指标可能受特定社会文化因素影响，与综合指标逻辑可能不同
数据更新周期为三年，最新年份数据可能不代表当前实时状况

中国趋势

趋势解读

中国男性在金融机构或移动货币服务提供商拥有账户的比例从2011年的约67.6%提升至2024年的约89.6%，累计增长约22个百分点。2011至2014年间增速最快，增长约13.9个百分点；2014至2017年增速放缓，增幅约1.9个百分点；2017至2021年增速有所回升，增加约6.6个百分点；2021至2024年几乎持平，仅下降约0.4个百分点。2021年录得峰值约89.9%，此后趋于稳定在89.5%左右。整体来看，中国男性金融账户持有率已接近九成，近年增长明显放缓，可能反映市场趋于饱和，边际人群接入金融服务的难度增大。

2011年男性账户持有率为67.58%，为有记录以来最低值
2014年上升至81.44%，较2011年增长约13.9个百分点
2017年达到83.36%，增速明显放缓
2021年录得峰值89.92%，为历史最高水平
2024年为89.56%，较2021年小幅下降约0.4个百分点
2011至2024年间累计增长约22个百分点
最新值与首年值之比为1.33倍
数据仅从2011年开始，早期变化轨迹不可知

全球趋势

趋势解读

全球男性在金融机构或移动货币服务提供商拥有账户的比例从2011年的约54.7%提升至2024年的约80.9%，累计增长约26.1个百分点。2011至2014年间增长约10.5个百分点，增速最为显著；2014至2017年增长约7.6个百分点；2017至2021年增长约3.5个百分点，增速明显放缓；2021至2024年增长约4.6个百分点，略有回升。2024年录得历史最高值80.86%，反映全球金融包容性持续改善但仍有一定提升空间。世界平均水平从低于中国约13个百分点逐步缩小至仅高出约9个百分点，表明中国与全球平均水平的差距在缩小。

2011年全球男性账户持有率为54.71%，为有记录以来最低值
2014年上升至65.24%，较2011年增长约10.5个百分点
2017年达到72.81%，增速有所放缓
2021年为76.29%，增长进一步放缓
2024年录得峰值80.86%，为历史最高水平
2011至2024年间累计增长约26.1个百分点
最新值与首年值之比为1.48倍
不同发展中国家的移动货币普及程度差异巨大，影响全球平均值

每十年变化摘要

十年区间	中国变化	世界变化	提示
1960-1969	-	-	该阶段变化应结合指标定义、宏观背景、统计口径和缺失年份进行审慎解读。
1970-1979	-	-	该阶段变化应结合指标定义、宏观背景、统计口径和缺失年份进行审慎解读。
1980-1989	-	-	该阶段变化应结合指标定义、宏观背景、统计口径和缺失年份进行审慎解读。
1990-1999	-	-	该阶段变化应结合指标定义、宏观背景、统计口径和缺失年份进行审慎解读。
2000-2009	-	-	该阶段变化应结合指标定义、宏观背景、统计口径和缺失年份进行审慎解读。
2010-2019	1.2x	1.3x	该阶段中国男性账户持有率增长1.23倍，全球增长1.33倍，中国增速略低于全球平均水平。这可能意味着中国在2010年代初已建立较广泛的金融基础设施覆盖，分子端增长基数较大导致边际增速相对较低，而全球平均则受益于更多发展中国家从极低基数快速普及的拉动效应。需要结合移动支付服务普及率和金融网点密度等变量进一步验证。
2020-2029	1.0x	1.1x	该阶段中国男性账户持有率几乎无变化（0.996倍），全球仅增长1.06倍，均显示增速大幅回落。这一现象可能反映中国该指标已高度成熟，接近上限难以继续提升；全球增长放缓则可能与疫情影响下部分群体经济状况恶化、金融服务使用受阻有关。分子端增长空间极为有限的情况下，需要关注分母侧变化对指标含义的影响。

2024 年全部国家排名

排名已尽量排除 World、地区组和收入组，仅保留国家参与比较。排名高低应结合指标口径解释。

排名	国家	代码	数值
1	Finland 芬兰	FIN	100.0
2	Iceland 冰岛	ISL	100.0
3	Austria 奥地利	AUT	99.8
4	Ireland 爱尔兰	IRL	99.7
5	Lithuania 立陶宛	LTU	99.6
6	Sweden 瑞典	SWE	99.5
7	United Kingdom 英国	GBR	99.3
8	Norway 挪威	NOR	99.3
9	Switzerland 瑞士	CHE	99.2
10	Denmark 丹麦	DNK	99.2
11	Netherlands 荷兰	NLD	99.1
12	Spain 西班牙	ESP	99.0
13	Belgium 比利时	BEL	98.6
14	Slovenia 斯洛文尼亚	SVN	98.5
15	France 法国	FRA	98.5
16	Singapore 新加坡	SGP	98.3
17	Japan 日本	JPN	98.3
18	Australia 澳大利亚	AUS	98.3
19	Canada 加拿大	CAN	98.1
20	Estonia 爱沙尼亚	EST	97.9
21	Germany 德国	DEU	97.7
22	Mongolia 蒙古	MNG	97.5
23	New Zealand 新西兰	NZL	97.2
24	Malta 马耳他	MLT	97.0
25	United States 美国	USA	96.9
26	Korea, Rep. 韩国	KOR	96.6
27	Iran, Islamic Rep. 伊朗	IRN	95.3
28	Czechia 捷克	CZE	95.0
29	Portugal 葡萄牙	PRT	94.8
30	Latvia 拉脱维亚	LVA	94.4
31	Cyprus 塞浦路斯	CYP	94.3
32	Kenya 肯尼亚	KEN	93.9
33	Slovak Republic 斯洛伐克	SVK	93.4
34	Croatia 克罗地亚	HRV	93.3
35	Greece 希腊	GRC	93.3
36	Italy 意大利	ITA	92.6
37	Mauritius 毛里求斯	MUS	91.8
38	Turkiye 土耳其	TUR	91.6
39	North Macedonia 北马其顿	MKD	91.6
40	Ukraine 乌克兰	UKR	91.5
41	Thailand 泰国	THA	90.9
42	Brazil 巴西	BRA	90.9
43	Hungary 匈牙利	HUN	90.5
44	Israel 以色列	ISR	90.5
45	China 中国	CHN	89.6
46	Malaysia 马来西亚	MYS	89.1
47	India 印度	IND	88.8
48	Kazakhstan 哈萨克斯坦	KAZ	88.5
49	Chile 智利	CHL	87.1
50	Venezuela, RB 委内瑞拉	VEN	86.9
51	Poland 波兰	POL	85.9
52	Serbia 塞尔维亚	SRB	85.7
53	Ghana 加纳	GHA	84.4
54	Bulgaria 保加利亚	BGR	84.4
55	Sri Lanka 斯里兰卡	LKA	83.4
56	Bahrain 巴林	BHR	82.0
57	Saudi Arabia 沙特阿拉伯	SAU	81.8
58	Russian Federation 俄罗斯	RUS	81.6
59	South Africa 南非	ZAF	81.3
60	Uganda 乌干达	UGA	80.3
61	Senegal 塞内加尔	SEN	79.6
62	Bosnia and Herzegovina 波黑	BIH	79.3
63	Argentina 阿根廷	ARG	78.9
64	Montenegro 黑山	MNE	77.6
65	Kuwait 科威特	KWT	76.1
66	Georgia 格鲁吉亚	GEO	75.9
67	Armenia 亚美尼亚	ARM	75.6
68	Zambia 赞比亚	ZMB	75.5
69	Costa Rica 哥斯达黎加	CRI	74.5
70	Nigeria 尼日利亚	NGA	74.3
71	Uruguay 乌拉圭	URY	74.2
72	Kyrgyz Republic 吉尔吉斯斯坦	KGZ	73.4
73	Romania 罗马尼亚	ROU	72.9
74	Gabon 加蓬	GAB	72.4
75	Viet Nam 越南	VNM	71.2
76	Belize 伯利兹	BLZ	71.1
77	Oman 阿曼	OMN	70.7
78	Namibia 纳米比亚	NAM	70.7
79	Panama 巴拿马	PAN	70.4
80	Togo 多哥	TGO	70.0
81	Cameroon 喀麦隆	CMR	69.4
82	Kosovo 科索沃	XKX	68.8
83	Dominican Republic 多米尼加共和国	DOM	68.2
84	Azerbaijan 阿塞拜疆	AZE	67.0
85	Ecuador 厄瓜多尔	ECU	65.6
86	Tanzania 坦桑尼亚	TZA	65.3
87	Eswatini 斯威士兰	SWZ	64.8
88	Mali 马里	MLI	64.2
89	Colombia 哥伦比亚	COL	63.7
90	Botswana 博茨瓦纳	BWA	63.6
91	Mozambique 莫桑比克	MOZ	63.4
92	Lesotho 莱索托	LSO	62.9
93	Tajikistan 塔吉克斯坦	TJK	62.6
94	Peru 秘鲁	PER	62.5
95	Paraguay 巴拉圭	PRY	61.8
96	Cote d'Ivoire 科特迪瓦	CIV	61.2
97	Congo, Rep. 刚果（布）	COG	60.6
98	Bolivia 玻利维亚	BOL	60.3
99	Nepal 尼泊尔	NPL	60.2
100	Burkina Faso 布基纳法索	BFA	59.8
101	Mexico 墨西哥	MEX	59.1
102	Uzbekistan 乌兹别克斯坦	UZB	58.5
103	Liberia 利比里亚	LBR	58.1
104	Moldova 摩尔多瓦	MDA	56.7
105	Ethiopia 埃塞俄比亚	ETH	56.5
106	Jordan 约旦	JOR	55.9
107	Benin 贝宁	BEN	55.0
108	Malawi 马拉维	MWI	54.8
109	El Salvador 萨尔瓦多	SLV	54.7
110	Indonesia 印度尼西亚	IDN	54.6
111	Morocco 摩洛哥	MAR	54.6
112	Bangladesh 孟加拉国	BGD	53.5
113	Honduras 洪都拉斯	HND	52.8
114	Zimbabwe 津巴布韦	ZWE	52.4
115	Algeria 阿尔及利亚	DZA	51.9
116	Albania 阿尔巴尼亚	ALB	51.5
117	West Bank and Gaza 约旦河西岸和加沙	PSE	51.2
118	Comoros 科摩罗	COM	49.6
119	Tunisia 突尼斯	TUN	49.6
120	Egypt, Arab Rep. 埃及	EGY	46.0
121	Guatemala 危地马拉	GTM	44.6
122	Congo, Dem. Rep. 刚果（金）	COD	44.6
123	Philippines 菲律宾	PHL	43.0
124	Pakistan 巴基斯坦	PAK	42.3
125	Gambia, The 冈比亚	GMB	41.7
126	Cambodia 柬埔寨	KHM	41.6
127	Sierra Leone 塞拉利昂	SLE	41.5
128	Libya 利比亚	LBY	41.4
129	Guinea 几内亚	GIN	40.9
130	Iraq 伊拉克	IRQ	40.8
131	Lao PDR 老挝	LAO	31.7
132	Lebanon 黎巴嫩	LBN	31.0
133	Mauritania 毛里塔尼亚	MRT	30.3
134	Madagascar 马达加斯加	MDG	29.0
135	Nicaragua 尼加拉瓜	NIC	26.0
136	Chad 乍得	TCD	21.7
137	Niger 尼日尔	NER	17.6

使用建议、常见误用与研究场景

数值较高通常意味着什么

较高的数值表示该国或该群体中拥有银行账户或使用移动货币服务的男性比例较高，反映正规金融渠道覆盖程度较好、男性群体参与金融体系的机会较多。

数值较低通常意味着什么

较低的数值表示男性持有金融账户的比例较低，可能反映金融基础设施不完善、数字鸿沟、收入水平制约或文化因素等障碍，但不宜简单解读为金融服务供给不足。

鍙ｅ緞闄愬埗

该指标仅反映账户持有情况，不反映账户是否活跃使用或用于哪些金融活动
调查依赖受访者自报，可能存在回忆偏差或社会期望偏差
移动货币服务定义在不同地区可能存在差异，影响跨国可比性
三年调查间隔较大，难以捕捉年度间变化
该指标为男性专属，性别间差异可能受就业结构、文化规范等因素影响
加权平均方法可能使较大经济体对全球平均值影响更大

使用建议

分析时应区分账户持有与账户活跃使用两个维度
跨国比较时应考虑不同国家发展阶段和金融体系结构差异
进行时间序列分析时注意调查方法可能发生的变化
结合其他金融包容性指标综合评估金融体系覆盖情况
研究性别差异时应将男性指标与女性指标并列对比
分析中国数据时注意起始年份较晚、长期历史趋势不可知这一限制
关注调查执行年份而非报告年份，确保时间对齐

常见错误用法

错误做法：直接比较中国与非洲最不发达国家的账户持有率，将差异简单归因于金融政策有效性

正确做法：在比较前先筛选发展阶段相近的国家，或使用收入分组后的跨国比较

不同发展阶段国家的金融基础设施基础、传统银行体系成熟度和移动支付渗透路径存在根本差异，简单跨国比较可能产生误导性结论

错误做法：将2024年中国男性账户持有率89.6%解读为金融服务已完全饱和，认为没有进一步提升空间

正确做法：该指标仍有约10个百分点的提升空间，且应关注账户活跃度、使用深度和服务质量而非仅看覆盖广度

持有账户与实际使用金融服务之间存在差距，且不同群体间覆盖水平可能存在显著差异

错误做法：根据2010年代中国增速低于全球平均，推断中国金融普惠政策效果不如世界其他国家

正确做法：应认识到中国基数较高导致边际增长难度加大，且该阶段正是中国移动支付快速发展的关键时期，普及路径可能与从极低基数起步的国家不同

从67%提升至90%与从20%提升至40%需要不同的解释框架，增长率差异反映的是基数效应和所处发展阶段不同，而非政策有效性差异

错误做法：将该指标等同于男性实际获得金融服务的完整程度，忽视账户休眠、质量差异和功能限制

正确做法：结合存款比率、贷款可得性、理财产品购买率等指标综合评估金融服务实际获得感

持有账户仅是金融服务可及性的最基本层面，账户的实际用途、交易频率和可获得的产品类型才能真正反映金融服务深度

实际应用场景

数字鸿沟与男性就业质量关系研究：研究数字金融普及是否改善了男性劳动力市场的匹配效率被解释变量控制受教育程度、地区经济发展水平、行业分布等变量；需要注意该指标仅反映账户持有而非使用行为
金融包容性与消费平滑机制研究：分析男性持有银行账户如何影响家庭消费波动和风险应对能力控制变量使用工具变量法处理内生性；可按年龄段分组检验异质性效应
移动支付扩散对性别差距的影响：考察移动支付兴起是否缩小了男女金融账户持有率的差距机制变量将男女指标差值作为被解释变量；可结合移动支付使用率指标进行中介效应分析
金融普惠政策效果评估：评估农村普惠金融综合改革试点对男性账户持有的影响稳健性检验变量使用双重差分法；将全国平均值作为对照组进行对比
教育回报与金融可及性协同效应：研究高等教育扩张是否通过提升金融素养改善了男性金融服务获取比较变量将不同教育水平男性的账户持有率并列分析；注意内生性问题
人口老龄化对金融包容性影响：分析劳动年龄人口结构变化如何影响男性整体金融账户持有率解释变量使用面板回归控制时间趋势；可引入人口抚养比变量